Kdy se studentská půjčka vyplatí a jak ji vyřídit krok za krokem

V Česku zatím neexistuje plošný státní systém studentských půjček, jaký znají některé jiné země. Co se nabízí pod tímto názvem, je obvykle běžný spotřebitelský úvěr, někdy s mírnějšími podmínkami pro studenty, a věřitel i tak musí ověřit, z čeho ho budete splácet. Půjčka se proto vyplatí hlavně tehdy, když chybí menší částka na kratší dobu a máte jasný příjem. Než o ni požádáte, má smysl projít několik kroků v tomto pořadí.

1. Spočítejte, kolik vám chybí a jak dlouho

Napište si měsíční výdaje za semestr: nájem nebo kolej, jídlo, dopravu, studijní materiály, telefon. Odečtěte to, co máte jisté, tedy příspěvek od rodičů, brigádu a stipendia. Výsledkem je částka, kterou potřebujete pokrýt, a počet měsíců.

Rozdíl mezi chybějící tisícovkou měsíčně a jednorázovým výdajem na notebook je zásadní. První situaci lépe řeší úprava rozpočtu nebo další brigáda, u druhé může krátkodobý úvěr dávat smysl.

2. Než si půjčíte, projděte stipendia

Vysoké školy vyplácejí různé typy stipendií. Studenti z rodin s nízkými příjmy mohou mít nárok na sociální stipendium, mnoho škol nabízí ubytovací a prospěchové stipendium. Na studijní pobyt v zahraničí přispívá program Erasmus+ a svá stipendia mají i nadace a obce. Podmínky a termíny najdete ve stipendijním řádu vaší školy.

Rodiče nezaopatřeného studenta mohou za splnění podmínek pobírat přídavek na dítě a uplatnit daňové zvýhodnění. Vyplatí se ověřit, jestli na něco z toho rodina nárok má a nečerpá ho.

3. Zjistěte, jaký příjem banka uzná

Banka se bude ptát, z čeho budete splácet. Pravidelná brigáda na dohodu, práce na částečný úvazek nebo stálý příspěvek doložený na účtu mají váhu. Samotné stipendium často nestačí, protože není jisté na celou dobu splácení.

Pokud příjem nemáte, banka může chtít spoludlužníka nebo ručitele, typicky rodiče. Tím se ale dluh přenáší i na ně a celé rozhodnutí by mělo padnout společně.

4. Porovnejte nabídky podle celkové částky

U každé nabídky si zapište RPSN, celkovou částku k vrácení, poplatky a podmínky předčasného splacení. Zeptejte se také, jestli je možné splátky na čas odložit, například během státnic nebo po dobu hledání první práce, a kolik by vás odklad stál.

Vyhněte se krátkodobým malým půjčkám s vysokým RPSN. Na studentském rozpočtu se jejich sankce sčítají nejrychleji a zápis o prodlení v registru vám může zkomplikovat i první nájemní smlouvu nebo pozdější hypotéku.

5. Zvažte písemnou dohodu v rodině

Pokud rodiče nebo prarodiče mohou pomoci, bývá zápůjčka v rodině nejlevnější řešení. Sepište ji, i když jde o blízké lidi: částka, případný úrok, od kdy a jak budete splácet. Předejdete tím nedorozuměním, třeba při dělení dědictví mezi sourozence.

6. Splátkový plán sestavte ještě před podpisem

Rozhodněte, z čeho budete splácet v každém měsíci až do konce úvěru, včetně prázdnin bez brigády a posledního semestru, kdy na práci nezbývá čas. Splátka by se měla vejít i do nejslabšího měsíce.

Od podepsané smlouvy můžete do 14 dnů odstoupit bez udání důvodu. Pokud mezitím dostanete stipendium nebo vám rodina nabídne pomoc, vraťte půjčenou částku s úrokem za pár dní a úvěr tím skončí.

Zdroje

• Ministerstvo školství, mládeže a tělovýchovy ČR
• Ministerstvo práce a sociálních věcí ČR
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru