Jak zvládnout narozeninový dárek bez půjčky, která přežije oslavu

Dárek koupený na dluh se splácí ještě ve chvíli, kdy ho obdarovaný dávno odložil do skříně. U malých půjček se navíc poplatky snadno vyšplhají na podstatnou část ceny dárku. Za rozhodnutím půjčit si na narozeniny obvykle stojí několik rozšířených představ, které při bližším pohledu neobstojí.

„Dražší dárek udělá větší radost“

Lidé si častěji pamatují dárky, které ukazují, že je dárce zná: společný zážitek, věc spojená s jejich koníčkem, ručně připravený dárek nebo splněné drobné přání, o kterém mluvili. Cena je pro obdarovaného druhotná a mnohým by bylo nepříjemné vědět, že se kvůli nim dárce zadlužil.

U dětí to platí ještě víc. Dítě ocení čas strávený s rodičem víc než dražší hračku, o kterou ztratí zájem za týden.

„Malá půjčka skoro nic nestojí“

U malých částek tvoří největší náklad poplatky, ne úrok. Poplatek za sjednání nebo za rychlé vyplacení se u půjčky na tři tisíce korun projeví mnohem víc než u úvěru na stovky tisíc. Proto mají drobné krátkodobé půjčky vysoké RPSN a v přepočtu patří k nejdražším penězům na trhu.

Ilustrační příklad: pokud za půjčku 3 000 Kč na měsíc zaplatíte poplatek 450 Kč, dárek zdražil o patnáct procent. A to jen za předpokladu, že ho splatíte včas.

„První půjčka zdarma je opravdu zdarma“

Nabídka bez poplatku funguje jen při splacení celé částky v termínu. Prodloužení splatnosti nebo pozdní splátka obvykle znamenají plné poplatky a sankce, které mohou převýšit cenu dárku. Poskytovatel navíc získá vaše údaje a s nabídkami se ozve znovu.

„Odložená platba není dluh“

Možnost zaplatit za 14 nebo 30 dní je krátkodobý úvěr, i když se tak netváří. Když nezaplatíte včas, nabíhají poplatky a dluh se může dostat k vymáhací agentuře. Nebezpečné je hlavně to, že několik odložených plateb z různých obchodů přestanete mít pod kontrolou a ve stejném týdnu jich několik zároveň dozraje.

Pokud odloženou platbu používáte, zapište si datum splatnosti do kalendáře hned při nákupu a mějte na účtu peníze už teď.

„Kulaté narozeniny vyžadují velký dárek“

Velký dárek nemusí financovat jeden člověk. Společný dar od rodiny nebo přátel, na který každý přispěje menší částkou, je u kulatin běžný a obdarovaný z něj má obvykle větší radost než z několika menších věcí. Kdo organizuje sbírku, by měl nechat výši příspěvku dobrovolnou, aby nikoho nedostal do nepříjemné situace.

Co funguje lépe než půjčka

• Roční přehled narozenin v kalendáři a malá částka odkládaná každý měsíc na dárky.
• Dárek ve formě zážitku nebo poukazu na vlastní službu, například hlídání dětí, výlet nebo uvařená večeře.
• Domluva v rodině na limitu ceny dárků, zejména tam, kde se dárky dávají hromadně.
• Odklad dražšího dárku na dobu, kdy na něj budete mít, s přáním a příslibem k narozeninám.

Pokud se přesto pro úvěr rozhodnete, porovnejte nabídky podle RPSN a celkové částky. Poskytovatel musí mít licenci České národní banky a posoudit, zda půjčku zvládnete splácet. Od smlouvy můžete do 14 dnů odstoupit, kdyby se ukázalo, že jste podepsali příliš rychle. A když vás okolí tlačí k dražšímu dárku, než si můžete dovolit, je upřímné „letos to bude skromnější“ pořád levnější než splátky do jara.

Zdroje

• Česká obchodní inspekce
• Finanční arbitr